百科文章

MBA告诉你为什么绝对不能买中国的商业保险

 

MBA告诉你为什么绝对不能买中国的商业保险

    

 

保险绝对不是什么善

    有人说过中国卖保险的都是骗子,买保险的都是傻子,一点没错,我妈有次去银行存钱,被人骗她买了新华人寿的两年意外险,说是什么一年之类如果意外身亡陪10万,每年还有利息,我当即说她一定被骗,她还不信,一年后新华人寿的保险单寄上门,发现保险公司说的没错,确实是一年有3000多的利息,问题是第一个月就扣了7000的管理费,我妈气坏了。

    说白了这个险就是你一年交3500,如果一年里你死翘翘了保险公司陪你10万,如果保险公司一开始就告诉你是这么回事你会买么?所以说,保险公司就是骗子。 

   

 

有人说这个就是个案而已

    那我再分析下为什么保险公司要骗你。

    以寿险为例,保险费交给保险公司以后,保险公司用来投资的渠道和比例是被国家限定死的,包括存款、债券还有保险准备金等等,回报率和存定期不会差太多,这些回报基本上是要还给客户的,那么保险业务员、高层和保险公司的日常开支那么大,比如说平安集团老总年薪30万,这些钱总不能凭空生出钱来吧,所以保险公司只好打保险费的主意,以各种你很难留意到的方法来骗取你的保险费,比如上面我说的管理费,比如所谓的没有保底的“预计利率”。

    所有的寿险,如果你拿一支笔一张纸一个计算器算一算,你都会发现最后的收益率不会比存银行定期高,但一定比存银行定期风险大,保险业务员的工作,就是不让客户察觉到这一点,至少在交钱10天内不要察觉到这一点,所以说,保险业务员确确实实,就是骗子,虽然他们大多数人压根就没有算清楚这笔账,虽然他们大多数人都是善良平凡的人,可是当他们走进保险公司的大门,他们就是骗子。

    再说意外险,这个险可以简单的用抛色子的原理来说明,一副牌有54张,随便找个保险业务员和我赌一把,他抽一张牌,如果摸到ACE我给他60块,摸不到他给我1块钱,他愿意吗?

    我想任何人都会愿意,因为这明显是个对摸牌人有利的游戏。

    上面的例子里,摸到ACE可以用来代替各种意外,比如各种疾病,车祸,非自然死亡等等,我们称之为小概率事件,现在我们改变一下规则,依然是这个业务员摸牌,如果他摸到ACE我给他30块,摸不到他给我1块钱,他愿意吗?

    以保险业务员的精明能干,肯定不会愿意,任谁都不会愿意,因为这明显是个不公平的游戏,意外险,就是这么一个完全不公平的游戏,你还愿意去买吗?

    以平安保险的年报为例,他们当年的赔付率只有百分之五十多,除去一些内外勾结骗取保险金的,估计不会超过50%,用抽牌的例子来解释,就是你抽到ACE给你27块钱,抽不到ACE那一块钱没收。

    一个产品本身就是坏东西,比如毒品,那无论你是多么好的人也会跟着变坏,中国保险就是这么一个玩意,和业务员素质无关,它一生下来就不是什么好玩意,恶之花当然开不出善之果。

    保险公司另外会强调的一点是保险是保证你的生活质量,是对家人的承诺,和回报率没有任何关系,真的是这样吗?我们不妨把上面的游戏规则再改一改。

    现在房价很高,很多人买不起房子,我愿意拿一座房子出来,市值大概150万,只要你出一千块钱,就有机会赢得这套房子,让你一家人其乐融融,听起来很诱人吧?

    当然,我们的游戏规则和保险公司是一样的,我手里有15000张扑克牌,中间有5张牌做了标记,只要你出一千块钱就可以抽,抽中了就可以改变命运,有人愿意来抽吗?

    如果我在大街上摆这样的摊子,估计真的会有人来抽,反正一千块钱也买不起房子,不如拿来碰碰运气,正如还有人买即开型福利彩票一样,中国永远不缺的就是傻子,算不清数的傻子。

    所以,如果你不想当傻子,如果你不想让保险公司这条吸血虫吸干你的血,就不要去买什么商业保险,至少是中国国内的商业保险,有人说外国的保险很好,不知道,没有研究,如果你不买保险夜里睡觉就不踏实的话,建议还是去香港买份保险吧。

如果再有保险业务员向你推销,你先问问他们公司的赔付率,然后拿付扑克出来,请他好好玩一下吧!保证从此之后再也没有烦恼,保证让你受益终身! 

   

 

当我具有独立思考能力以后,我就没有买过彩票

 
    我不是输不起,我不会去玩明显不公平的游戏,这个社会上虽然充满不公平,但至少不能太明显。

    上面有人说得对,有些商业保险你该好好考虑,确实,如果赔付率合理,是应该考虑。

    我出差可以报销保险,可是我从来不买,航空保险批发价五毛,卖给旅客20,当然这也算了,可笑的是某个买了20份航空保险的仁兄因为空难死了,保险公司不但不赔钱,还联合航空公司指证他就是烧飞机的凶手。

    这种保险也应该考虑?

    再比如说车辆强制险,这个我绝对不会建议大家不要买,为啥?因为不买压根不让你上路,这个险倒是国家强制要买的,肯定玩不成什么条款的猫腻,结果怎么样?结果保险公司亏了。

    说到交强险,这也是非常有意思的一个东西,交强险的赔付率算是高的,最早是57%,08年是66%,结果,当赔付率到达66%的时候,保险公司喊亏了,这一行我们很容易算出来保险公司的运营成本到底有多高,当保险公司收到100块钱保费的时候,它最多只能赔付给客户65.9元,多一毛钱它都要亏。

    再看看保险业务员经常吹嘘的我们公司拿这笔钱去投资,收益大大滴好,交强险保险公司收了1300亿,投资赚了多少呢?

    公开资料是,2006年至2008年交强险投资收益分别为2.4亿元、34.6亿元、7.3亿元。昨天发布的财报还显示,两年半时间里,交强险的保费进账超过1300亿元,而赔付金额为670.6亿元,经营费用412.7亿元(含72亿元营业税)。除了股市打鸡血针那年,平时的收益不到1%,即使在07年傻子都赚钱的时候,保险公司的收益率也低的可怜。

    目前中国保险的真正弊病,在于回报率过低,管理费用过高,广大人民缺乏必要的金融知识,寿险公司为了推销产品,只能用高额的提成去“骗”,比如银险就是最好的例子,银行的人难道不知道这些产品没有任何投资价值吗?当然知道,不过很多老头老太太不知道,糊里糊涂就被骗了,比如我妈的例子,她本来是个很精明的人,10以来她的投资回报率高的吓人,也是那家银行的VIP,买了不少基金,也很信任那个经理,所以上当买了份保险,因为这份保险,她从此不会再和那个经理有任何关系,几年的客户关系就算这么断了,那个经理提成大概有2000左右,代价是永远失去这个VIP客户,这就是信用的透支。

    所以买保险的同志们,一定要仔仔细细看清楚合同内容,而且保险公司的合同有的条款也会写的摸棱两可,你不明白的一定要问清楚让他们给你肯定的回答。总之,里面陷阱很多,当心别掉进去!

参考资料:

MBA告诉你为什么绝对不能买中国的商业保险——看了受益终身

http://shehui.daqi.com/article/2939839_3.html

互动百科的文章(含所附图片)系由网友上传,如果涉嫌侵权,请与客服联系,我们将按照法律之相关规定及时进行处理。如需转载,请注明来源于www.baike.com。

开放分类: 我来补充

基本信息

  • 浏览次数:
  • 创建者: 依一su 

相关词条