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火眼金睛 抓出银行跨行手续费翻倍解释两大漏洞

 

细读银行跨行手续费涨至4元的解释,我发现两大漏洞

 

    今早新闻中惊闻四大行将跨行取款的手续费从2元提高到了4元,公众在毫不知情,没有任何公告的情况下就变成了事实。且不说四大行凭借垄断地位随意涨价,还不用像其他行业一样进行公示,单就他们的解释,我就觉得不得不站出来说两句了:

 

银行,你们到底是穷疯了还是穷傻了??


    银行如此解释涨价原因:“发卡银行对每一笔跨行取款都要支付3.6元,其中0.6元支付给银联,3元支付给受理银行,发卡行自己吃下0.4元。”也就是说,原来只收2块钱的时候,银行要贴1.6元,银行不愿意做亏本生意了。

    乍一听,有道理,细想想,真胡扯。原因如下:

    为银行在跨行交易的过程中,既有可能做发卡行,也有可能做受理行,并不是只掏钱不赚钱的项目。你花多少钱、赚多少钱,取决于你的发卡数量和ATM机数量。发卡数量越多,你给出3元交易费的可能越大,但是如果你ATM机的数量越大,你的储户能够找到本行ATM机的可能就越大,而且别的银行持卡人在自己ATM机上交易的可能性也越大。

    因此,像四大行这样的网络规模,我认为应该实现银行间手续费的收支相抵,要是想让大家相信,你就把财报这部分数据公布出来。如果所有的银行都公布出来,大家也许会看到,所有银行付出的总额远高于从别的银行收入的总额。

    既然银行间已经收支相抵,那么你原来收的2块钱足够付给银联的0.6元了,还能剩下不少,要不咱们查查账?

    因此,本来已经挣钱的项目,还喊着亏损要涨价,你说是不是穷疯了?

    银行的人肯定会说,我这钱还要维护ATM机的运营呢。这个不用多说就能反驳,上文已经说了,ATM机实际上技能给你自己节约交易费用,又能赚别的银行的交易费用,有种你都撤了?银行肯定不干。另外,ATM机减少了营业网点的排队,网点不用搞得那么大,节约了网点的运营成本和人力成本,这点银行家们考虑了么?

 

下面说说银行家们为什么是穷傻了


    老百姓们选择跨行取款,无非得到了一种效用——方便,但是这种效用并不像大米、卫生纸这种生活必需品,离开了就活不了。因此它是一种价格弹性非常大的服务。因此可以肯定,价格提高一倍,跨行交易量将减少一半以上。

    还记得原来不收费的时候,大家不用考虑到底在哪个银行的ATM机取款,后来收了2块钱,本人是开始注意这个事情,将现金存在几家银行的卡里,反正只要到一定的数额,就不收卡年费。这样就基本上避免了跨行取款的情况。银行要是真的涨价,只能让更多的人像我一样,把钱放在多个银行的账户里。

    咱们算算账,原来平均一个人一年有5次跨行取款,银行业收入2元/次×5次=10元,支付给银联0.6元/次×5次=3元,整个银行业赚了7元。这7元怎么分就看各银行的本事了。现在呢?手续费每次4元,但是平均每个人每年只跨行取2次了,次数下降60%。那么银行收入8元,付给银联1.2元,最后只能得到6.8元。

    说实话,价格弹性这么大的服务,下降的幅度可能超过60%。总之,银行业会因此得不偿失。大家说说银行是不是穷傻了?这么简单的账都算不明白。

    银行尽可以实施这个措施,但是我估计不会超过一年半,银行就会乖乖的改回来。等着瞧吧。

参考资料:

细读银行跨行手续费涨至4元的解释,我发现两大漏洞

http://shehui.daqi.com/article/2936131.html

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